明治 安田 生命 確定 拠出 年金。 外国株式見通し(2020年6月8日)

退職に伴う、確定給付企業年金について教えてください。この度5...

明治 安田 生命 確定 拠出 年金

こんにちは、鬼塚祐一です。 コンサルティングのときに、こういう質問を頂きました。 「明治安田生命の「年金ひとすじ」に加入しています。 続けたほうが良いですか?」 まずは、明治安田生命の「年金ひとすじ」の返戻率を確認してみましょう。 コンサルティング時の返礼率は、116%ほどありました。 仮に、保険料を100万円払ったら、将来、116万円になって戻ってくる、というイメージです。 現在販売されている個人年金のなかでは悪くない数字です。 ^^ では、返戻率ではなくて、年利に換算するとどうなのか?を考えてみましょう。 年利で考えるクセをつけておくと、今後、金融商品を選ぶときに便利ですよ。 ^^ 年利だと0.6%です。 銀行の定期預金の金利が0.01%ですから、それと比べるとずいぶん良いですね。 では、なぜ今回のご相談者様は、 「明治安田生命の「年金ひとすじ」に加入しています。 続けたほうが良いですか?」 という質問をされたのでしょうか? それは、同じ年金でも、確定拠出年金というものを知ったからです。 2008年11月から確定拠出年金を始めている人の利率をご紹介しますね。 12.08%です。 それにたいして、明治安田生命の「年金ひとすじ」は何%でしたか? 0.6%しかありませんでしたよね。 つまり、確定拠出年金だと、明治安田生命の「年金ひとすじ」の20倍の利率ということになっています。 ぜんぜん違いますね。 なぜ、こんなに高い利率で運用できているのでしょうか? では、今後、明治安田生命の「年金ひとすじ」は、どうすればいいのか? 方法は4つあります。 1、払い済みにして個人型確定拠出年金を開始する。 2、今すぐ解約して、解約返戻金を元手に投資信託を買う。 3、解約しても元本割れしない13年後まで待つ。 4、このまま継続する。 どれが一番良いかは、当然、人によって違います。 カテゴリー• 237• 145• 119• 101• 240• 101• 142• 283• 37 アーカイブ アーカイブ.

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明治安田生命の個人年金保険「年金ひとすじ」のメリットとデメリット、申込み前の注意点など

明治 安田 生命 確定 拠出 年金

明治安田生命の、個人年金「ひとすじ」に平成20年9月頃に加入しました。 60歳までかけて一括ではなく、年金として受け取るようにすれば、かけた金額の1. 29倍になるとのことで、毎月15000円ずつ積み立てをしていました。 ですが、最近になって転職をし、職場の共済預金に預金すれば1. 明治安田生命の営業の方や、ほけんの窓口などに聞くと、円建ての個人年金で、こんなにいい利率で入れることはもうないから、解約は辞めた方が良いと言われるのですが、、 最近、明治安田とは別の営業の方と、外貨 米ドルと豪ドル で積み立て型の生命保険も契約をした為、自由に動かせるお金の確保と言う意味もあり、個人年金を解約して共済預金にお金を預けた方が、、とも考えています。 ちなみに老後の円資金としては、公的年金と、退職金を見込んでいます。 個人年金のメリットとしては、あと所得控除が受けられることかと思うのですが、、 色々な営業さんの話を伺う中で迷っています。 アドバイスをいただけますでしょうか。 他社の貯蓄性の高い保険もそうですが、日銀のマイナス金利導入の影響等により、今まで以上に段階的に予定利率が下がり、(反対に保険料が上がります)この円建て個人年金は、今年の3月から販売停止です。 今後、加入したくても加入できません。 (他社も販売停止したりしての措置をしています) 平成20年9月に加入との事ですが、今ではお宝保険ですよ。 営業の方や、ほけんの窓口の方が、「解約を辞めた方が良い」と言われるのは、そのような理由です。 「共済預金1. 「ひとすじ」は、万が一の事故・病気による身体障害によって働けなくなると「保険料払込免除」が付いている為、万が一に備えられ、かなりありがたい存在となってくれるでしょう。 (解約すると他社より不利になるのでしょう) 又、保険料の増額は出来ないけれど、減額が出来ます。 具体的な事は営業の方に聞いてごらんなさい。 そして、確か、月払いを年払いとか出来るのではなかったかな? それにより返戻率が上がると思います。 「外貨建て積み立て保険」ですが、 ・日本円より高い金利の通貨で運用するので、貯蓄性で有利。 ・満期時・解約時に契約の時より円安になっていれば、為替差益がプラスされる。 ・為替が円高になると受取る金額が減る。 ・外貨から円貨に換える時、為替手数料の負担があります。 ・保険なので保険機能と貯蓄両方を考える人に向いている商品です。 ・特に、為替リスクを理解した人に向いている商品です。 年齢と年収・ライフステージ等が分からないので、回答は難しいのですが、「ひとすじ」を減額し、減額した額を共済預金にされてみてはどうですか?.

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明治安田生命の「年金ひとすじ」に加入しています。続けたほうが良いですか?

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個人年金保険が関係する確定申告とは? 確定申告とは、1月1日から12月31日までの 1年間の所得とそれに対する税金の金額を計算し、過不足を精算する手続きです。 書類を作成して税務署へ提出するのですが、時間もかかるし出来ればやりたくないという人が多いと思います。 個人年金保険が満期を迎え、年金を受け取る際に、自分の契約では確定申告が必要なのか不要なのかについて確認しておきましょう。 個人年金で確定申告は不要? 個人年金保険が満期を迎えると、年金の受け取りが開始されます。 年金の受け取り方や受け取る年金額により確定申告が必要か不要か異なりますので、自分の契約内容をチェックしながら確認してみてください。 個人年金は、年金額全てを一度に受け取る 一括受取の方法と、10年や15年など決めた期間毎年受け取る 年金受取の方法があります。 満期が近づくとどちらにするかを選択するので、そのときの状況により選んでください。 年金を一括受取する場合、確定申告は必要?不要? 年金を受け取るときに一括受取を選択した場合、 「一時所得」となり課税対象です。 一括受取の場合は計算式もわかりやすく、簡単に計算できると思います。 差額50万円までは非課税となりますが、一括で受け取る場合、分割して受け取る場合と比べて受け取れる年金額が下がります。 そのため、非課税になるからといって必ずしもお得なわけではありませんのでご注意ください。 年金形式で受け取る場合、確定申告は必要?不要? 例えば、10年確定年金を10回に分けて毎年受け取る場合、受け取る年金は 「雑所得」となり課税対象です。 契約時に決めた年金年額より少し多くなると考えてください。 雑所得の金額が20万円以下の場合、税務署での確定申告は不要です。 20万円を超える場合は確定申告が必要になります。 年金形式の場合、必要経費の求め方が複雑! 雑所得の必要経費は単純に支払った保険料というわけではなく、少し複雑な計算式があります。 個人年金の受け取りで確定申告が不要な場合もある 個人年金保険は、保険料を支払っている間は個人年金保険料控除で税金額を減らすことが出来ますが、年金を受け取る場合は税金がかかってしまいます。 加入内容により確定申告が必要かどうかは異なります。 確定申告は年に一度ですし、わからない点も多いですよね。 だからこそ早めに準備して、わからない点は税務署や確定申告の特設会場などで相談してみてください。 結局、自分にあった保険と出会うにはどうしたら良い? 商品を全て見ることは難しいため、プロにオススメをベースに様々な商品を見るのが一番早いと思います。 保険相談窓口を今、最も注目している1社を筆頭に有名どころ4社の独自アンケートによる口コミや客観的レビュー、店舗数などのデータ、個人の評価を元に、比較してみました。 3 店舗数が多い事で信頼度が高く相談がしやすい環境がありますが、直接来店する形は、拘束時間が長すぎるという口コミが多かったり、自宅に直接、来てもらうのはセキュリティー上、不安があることや仕切りが少ない店舗だと他人に話が聞かれるのでは?といった個人情報に対する不安は実際に口コミでありました。 2 以上はなかなかないと思いますので、まずはアプリで保険を見直しをどのようにされているか口コミ・体験談を見てみるのもアリかもしれません。 そして、保険の勉強をしている方に是非おすすめしたい保険相談窓口の比較記事を作りました。 独自アンケートによる口コミや客観的レビュー、店舗数などのデータ、個人の評価をまとめたページの「」を是非、ご覧ください。

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